Consórcio nos EUA: a mesma lógica que 13 milhões de brasileiros já conhecem.
O Savings.Club é a versão americana do consórcio: você entra em um grupo de pessoas, paga uma parcela fixa mensal sem juros, e a cada ciclo um membro é contemplado com a carta de crédito para comprar o bem. Sem banco, sem CET, sem score de crédito americano. Custodiado em trust no US Bank, com administrador independente (Jackson Hole Trust Company).
Como funciona o consórcio no Savings.Club
Você se inscreve em um grupo (frota, imóvel comercial, equipamento, robô). Define o valor da carta que quer (até US$ 1 milhão para imóveis), e a parcela mensal sai proporcional. Não tem juros: você paga uma taxa de administração fixa (15-25% do valor da carta, diluída ao longo do contrato) em vez do CET tradicional.
A contemplação acontece pelo Savings Score, que considera tempo no grupo, regularidade dos pagamentos e antecipações voluntárias. É o equivalente americano do lance/sorteio brasileiro, adaptado para a regulação dos EUA (ECOA, sem critérios discriminatórios).
Quando contemplado, você recebe a carta de crédito direto na conta do vendedor. O bem é seu, com título no seu nome. Você continua pagando até quitar sua participação no grupo.
- Parcela mensal fixa, sem juros compostos
- Taxa de administração transparente (não há CET escondido)
- Sem análise de crédito americano (sem SSN obrigatório para começar)
- Recursos custodiados em trust regulamentado, com cobertura FDIC nos depósitos
- Aberto a residentes nos 50 estados americanos
Por que isso resolve um problema real para brasileiros nos EUA
Brasileiro recém-chegado nos EUA enfrenta dois muros: ou não tem credit score americano, ou tem score baixo por falta de histórico. Resultado: financiamento de carro com taxas de 15-25% a.a. para 'subprime', ou exigência de coassinatura por anos.
O consórcio resolve isso porque a contemplação não depende do seu credit score. Você paga uma parcela fixa, contribui consistentemente, e é contemplado por mérito da participação no grupo. Não tem juros para dar errado, não tem reanálise de crédito a cada ciclo.
É exatamente o mesmo modelo que 13 milhões de brasileiros já usam no Brasil, agora disponível nos EUA com proteção legal americana.
Consórcio Savings.Club vs. financiamento bancário americano
Em um carro de US$ 35.000, financiamento bancário a 9,7% a.a. por 72 meses (Experian Q3 2025) custa cerca de US$ 44.800 no total. O mesmo carro pelo Savings.Club custa cerca de US$ 42.000 no mesmo horizonte. Para credit scores mais baixos, a diferença chega a US$ 8.000 ou mais por carro.
Sou brasileiro com visto de turista, posso participar?
O Savings.Club exige residência fiscal nos EUA (ITIN ou SSN). Visto de turista normalmente não atende esse requisito. Para residentes permanentes, green card holders, e quem tem ITIN, o consórcio está aberto.
Preciso de SSN para entrar?
Não obrigatoriamente. Você pode iniciar com ITIN. SSN só é exigido em etapas específicas (por exemplo, para verificação de identidade do trustee em pagamentos acima de certos valores).
Como é a contemplação? Tem sorteio como no Brasil?
Não tem sorteio. A contemplação é determinística pelo Savings Score, que mede tempo no grupo, consistência de pagamento e antecipações. Você sabe exatamente o que precisa fazer para acelerar sua contemplação.
Posso desistir antes de ser contemplado?
Sim. Você pode sair a qualquer momento. As contribuições retornam conforme o cronograma de devolução do trust (a taxa de administração já paga não é restituída, transparentemente divulgada na adesão).
O Savings.Club é regulamentado nos EUA?
Sim. Operamos sob a regulação de trust americana, com recursos custodiados em trust irrevogável no US Bank e administrador independente (Jackson Hole Trust Company). Os depósitos têm cobertura FDIC nos limites padrão.