Consorcio en EE.UU.: la misma lógica que ya usan millones en Latinoamérica.
Savings.Club es la versión estadounidense del consorcio: te unes a un grupo de personas, pagas una cuota mensual fija sin intereses, y cada ciclo un miembro recibe el monto completo para comprar su activo. Sin banco, sin tasa de interés, sin verificación de crédito americano. Custodiado en un fideicomiso irrevocable en US Bank, con administrador independiente (Jackson Hole Trust Company).
Cómo funciona el consorcio en Savings.Club
Te inscribes en un grupo (vehículos, bienes raíces comerciales, equipos, robots). Eliges el monto que necesitas (hasta US$ 1 millón en bienes raíces), y la cuota mensual se calcula proporcionalmente. No hay intereses: pagas una tarifa administrativa fija (15-25% del monto, distribuida durante la vigencia) en lugar del CAT tradicional.
La adjudicación se rige por el Savings Score, que considera tu tiempo en el grupo, regularidad de pagos y prepagos voluntarios. Es el equivalente regulado por leyes estadounidenses al sorteo o subasta del consorcio latinoamericano (cumple ECOA, sin criterios discriminatorios).
Cuando eres adjudicado, el monto va directamente al vendedor. El activo queda a tu nombre. Continúas con tus cuotas hasta saldar tu participación en el grupo.
- Cuota mensual fija, sin intereses compuestos
- Tarifa administrativa transparente (no hay CAT oculto)
- Sin verificación de crédito estadounidense (no se requiere SSN para iniciar)
- Fondos custodiados en fideicomiso regulado, con cobertura FDIC en los depósitos
- Disponible para residentes en los 50 estados
Por qué esto resuelve un problema real para hispanos en EE.UU.
Para hispanos recién llegados a EE.UU., el sistema de crédito americano es un muro: sin credit score, no hay préstamo de auto razonable. Con score bajo por falta de historial, las tasas son del 15-25% anual.
El consorcio elimina esa barrera porque la adjudicación no depende del credit score. Pagas una cuota fija, contribuyes consistentemente, y eres adjudicado por mérito de tu participación. Sin intereses que se acumulen, sin reanálisis de crédito en cada ciclo.
Es el mismo modelo que millones de personas ya usan en México (tandas), Brasil (consórcio), Argentina (planes de ahorro), ahora con respaldo legal estadounidense.
Consorcio Savings.Club vs. financiamiento bancario en EE.UU.
En un auto de US$ 35.000, un financiamiento bancario a 9,7% anual por 72 meses (Experian Q3 2025) cuesta cerca de US$ 44.800 en total. El mismo auto por Savings.Club cuesta unos US$ 42.000 en el mismo plazo. Para puntajes de crédito más bajos, la diferencia llega a US$ 8.000 o más.
¿Necesito SSN para participar?
No es obligatorio para iniciar. Puedes comenzar con ITIN. El SSN se requiere solo en etapas específicas (verificación de identidad del fideicomisario en pagos sobre ciertos montos).
¿Cómo es la adjudicación? ¿Hay sorteo?
No hay sorteo. La adjudicación es determinística mediante el Savings Score, que mide tiempo en el grupo, consistencia de pagos y prepagos. Sabes exactamente qué hacer para acelerar tu adjudicación.
¿Puedo retirarme antes de ser adjudicado?
Sí. Puedes salir en cualquier momento. Tus aportes se devuelven según el cronograma del fideicomiso (la tarifa administrativa ya pagada no se reembolsa, transparentemente declarada al inscribirte).
¿Está regulado en EE.UU.?
Sí. Operamos bajo la regulación estadounidense de fideicomisos, con fondos custodiados en fideicomiso irrevocable en US Bank y administrador independiente (Jackson Hole Trust Company). Los depósitos tienen cobertura FDIC en los límites estándar.
¿Cuánto puedo ahorrar comparado con un préstamo bancario?
Depende del activo y de tu credit score. Para un auto de US$ 35.000, el ahorro promedio es de US$ 2.800-8.000 a lo largo del plazo total, mayor cuanto más bajo sería tu credit score con un banco.